Schulden beginnen fast immer klein und häufen sich mit der Zeit, oft erst nach Jahren zu einem wahren Schuldenberg, den man nicht ohne Weiteres wieder los wird. Die Hauptursache für hohe Verschuldungen ist beinahe immer unzureichende Kalkulation bei der Kreditaufnahme oder die Überschätzung der finanziellen Verhältnisse. Seltener kommen noch Faktoren wie persönliche Probleme oder plötzliche Arbeitslosigkeit hinzu. Entgegen allgemeiner Annahme tappen nicht nur junge und unerfahrene Menschen immer häufiger in die Schuldenfalle, sondern auch ältere und erfahrene. Grund hierfür sind geschickte Kreditgeber, die mit günstigen Konditionen werben und dadurch viele Menschen zur Aufnahme eines hohen Kredites verlocken, der in den meisten Fällen eindeutig die finanziellen Möglichkeiten übersteigt. Aber auch Teilzahlungen in den verschiedensten Bereichen des Lebens verleiten Menschen dazu, sich mit ihrem finanziellen Spielraum zu verschätzen. Wer einmal vor dem berühmten Schuldenberg steht, weiß sich oftmals keinen Rat mehr.
Doch guter Rat muss weder teuer, noch unerreichbar sein. Die Schuldenberatung bietet kompetente Hilfe und Beratung bei Fragen rund um Schulden und vor allem um die Schuldenbereinigung an. Schulderberater kennen sich mit den Ursachen der Verschuldung und den vielen Möglichkeiten der Schuldenbereinigung bestens aus und können daher individuelle Beratung leisten. Durch die Offenlegung aller Schulden und die Erstellung eines Finanzplans können kleinere Schulden sehr schnell und meist unkompliziert bereinigt werden. Bei höherer Verschuldung sieht die Schuldenberatung eine längere Zusammenarbeit vor.
Hierbei werden vor allem jene Menschen betreut, bei denen die finanzielle Situation besonders kompliziert ist und selbständig keine Lösung gefunden werden kann. Wer sich in einer solchen Lage befindet erhält beim örtlichen Sozialamt die nötigen Informationen und wird an die nächste Schuldenberatungsstelle vermittelt. Die Beratung und Hilfe durch einen Schuldnerberater kann jedem privaten Haushalt zur Verfügung gestellt werden, dem das finanzielle Aus durch die Schulden bevorsteht. Die Träger von Schuldenberatungsstellen hierzulande sind überwiegend das Diakonische Werk der Evangelischen Kirche, der Caritasverband und das Deutsche Rote Kreuz, aber auch Verbraucherberatungsstellen und die Sozialämter.
Durch eine effiziente Schuldenberatung können auch hohe Schulden bewältigt werden. Zwar dauert die vollkommene Schuldenberatung auch mit der Hilfe eines Schuldnerberaters meist mehrere Jahre, jedoch erlernt man durch die konsequente Einhaltung eines Finanzplans den richtigen Umgang mit Geld und beugt somit einer Neuverschuldung effektiv vor. Eine Beratung lohnt sich für alle, die eigenständig zu keiner effizienten Lösung ihres Schuldenproblems kommen oder unter verschiedenen Faktoren wie Sucht, Krankheit oder komplizierten persönlichen Verhältnissen leiden, die die Schuldenbereinigung erschweren. Gerade Familien sind oftmals hiervon betroffen und sollten sich rechtzeitig an eine Schuldenberatungsstelle wenden. Die integrierte Beratung hilft gerade bei psychischen Problemen, die Mitverursacher der Schulden sind und versucht diese durch Gespräche mit fachlich qualifizierten Kräften wie Sozialarbeitern, Psychologen und Schuldnerberatern zu lösen. Die Berater selbst bauen ihr Wissen durch Fort- und Weiterbildungen ständig aus und können daher auch bei kompliziertesten Fällen weiterhelfen und nützliche Ratschläge erteilen. Wichtig für das Gelingen und eine schnelle Schuldenbereinigung ist die aktive Mitarbeit. Daher sollten bereits vor dem ersten Gespräch in der Schuldenberatung wichtige Dokumente, Kreditverträge und feste Einnahmen sowie monatliche Ausgaben übersichtlich zur Verfügung stehen. Dies erleichtert den Einstieg und schafft eine Übersicht der Verhältnisse.